Angesichts der wachsenden Befürchtungen im Zusammenhang mit der Verbreitung von COVID-19 haben Regierungen nicht unbedingt erforderliche Reisen in bestimmte Regionen eingeschränkt, während Fluggesellschaften Hunderte von Flügen in stark betroffene Gebiete storniert haben. Für viele Amerikaner kann diese plötzliche Veränderung sowohl für zukünftige Reisepläne als auch für zukünftige Reisen verheerende Folgen haben. Aber was ist, wenn Sie eine Reiseversicherung abgeschlossen haben?
Untersuchungen haben ergeben, dass nur sechs Prozent der Reisenden in den USA eine Reiseversicherung abschließen, falls bei ihrer Reise etwas schief geht. Dennoch erkennen die Inhaber solcher Policen jetzt, dass Versicherungsunternehmen Stornierungen im Zusammenhang mit der COVID-19-Krise nicht abdecken, wenn sie nach einem bestimmten Datum Versicherungsschutz erworben haben.
Um für Stornierungen im Zusammenhang mit Coronaviren versichert zu sein, müssen Sie Ihre Police vor Ende Januar gebucht haben. Wenn Sie Ihre Reise nach dem Stichtag Ihres Versicherers gebucht haben oder Ihre Police Ausschlüsse für Pandemien und Epidemien enthält, ist es unwahrscheinlich, dass Sie für Ereignisse im Zusammenhang mit dem Coronavirus versichert sind, einschließlich medizinischer Kosten, Änderung der Reisepläne und einer Vielzahl von anderen Dingen.
„Reiseversicherungen sind wie viele andere Versicherungspläne auch als ‚Named Peril Plan‘ bekannt, was bedeutet, dass sie nur die in der Police aufgeführten Dinge abdecken“, erklärt Stan Sandberg, Mitbegründer von TravelInsurance.com. "[COVID-19] müsste ein aufgeführter Grund für diesen Plan sein, eine Stornierungsdeckung bereitzustellen, und Versicherungsträger hatten solche Umstände nicht in Betracht gezogen."
Schützt die Versicherung "Kündigen aus irgendeinem Grund" vor COVID-19-Störungen?
Eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie für den Fall, dass eine zukünftige Reise abgesagt oder ganz storniert wird, ausreichend abgesichert sind, besteht darin, sich für eine "Stornierung aus irgendeinem Grund" oder CFAR-Versicherung zu entscheiden. Das relativ neue Produkt erfreute sich zunächst in Australien großer Beliebtheit und ist bei Reisebüros und mehreren Versicherungsgesellschaften erhältlich. CFAR-Pläne sind jetzt in jedem Bundesstaat verfügbar. (Bis zum 6. März konnten Einwohner von New York keine CFAR-Policen erwerben, aber neue Richtlinien des Department of Financial Services des Staates ermöglichen es Versicherern, den Versicherungsschutz anzubieten.)
Einfach ausgedrückt, ein CFAR-Plan gibt Ihnen die Flexibilität, die Reise zu stornieren und einen großen Teil Ihres Geldes zurückzubekommen, falls etwas Unerwartetes auftaucht.
Sandberg empfiehlt Personen, die entweder erst kürzlich gebucht haben oder jetzt Sommerreisen planen und darüber nachdenken, ihre Reise zu buchen, eine Stornierung aus irgendeinem Grund als Backup für diese unvorhergesehenen Situationen in Betracht zu ziehen.
Er sagt auch, dass die CFAR-Pläne ein erhebliches Maß an Flexibilität in Bezug auf den Zeitplan bieten, obwohl es einige Einschränkungen gibt. "Sie müssen es spätestens 48 Stunden vor Ihrem Abflugdatum nutzen, das heißt, wenn Sie innerhalb von 48 Stunden vor dem Abflug sind, können Sie Ihre Reise nicht mehr stornieren", sagt Sandberg. Wenn Sie jedoch eine Woche im Voraus feststellen, dass Ihr Flug aufgrund eines Ausbruchs annulliert wird, können Sie den Plan nutzen.
Es überrascht nicht, dass Unternehmen, die CFAR-Abdeckungen anbieten, einen massiven Anstieg des Interesses verzeichnen. TravelInsurance.com verzeichnete im Januar und Februar 2020 einen Anstieg der CFAR-Policen von rund 150 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.
"Es ist klar, dass Kunden zunehmend Angst vor dem Reisen haben, aber diese Angst hat möglicherweise keinen Einfluss darauf, ob Fluggesellschaften, Hotels und andere Reiseanbieter Sie erstatten, wenn Sie bereits eine Reise gebucht haben. Der beste Weg, Ihre Reisekosten zu schützen, ist der Kauf Reiseversicherung mit CFAR hinzugefügt", sagt Jeremy Murchland, Präsident des Reiseversicherungsanbieters Seven Corners.
Wann sollte ich eine CFAR-Abdeckung kaufen?
Sie müssen bei der ersten Buchung Ihrer Reise feststellen, ob Sie denken, dass Sie den CFAR-Plan benötigen, sagt Sandberg, da es einige Einschränkungen beim Kauf gibt. Sie müssen den Plan innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen nach der ersten Zahlung Ihrer Reise erwerben, z. B. eine Anzahlung für ein Hotel, eine Tour oder gekaufte Flüge leisten. Dieses Datum kann innerhalb von 7, 14 oder 21 Tagen nach dem Datum der ersten Reiseeinzahlung liegen, je nachdem, welchen Plan Sie ausgewählt haben.
Was deckt die Versicherung "Kündigen aus irgendeinem Grund" ab?
Also, wie viel wird Ihr CFAR-Plan abdecken, wenn COVID-19 Ihre Reisepläne durchkreuzt? Das hängt alles davon ab, wie viel Ihr Plan kostet und der Anbieter. Beachten Sie, dass die Erstattung im Rahmen von CFAR nicht 100 Prozent beträgt und die meisten Pläne Ihnen eine Erstattung von etwa 75 Prozent ermöglichen. Einige günstigere Pläne erstatten nur 50 Prozent, bieten aber dennoch eine gewisse Form von Versicherungsschutz und Reiseflexibilität.
Reiseversicherungsunternehmen, die CFAR-Abdeckung anbieten
- Seven Corners: Die meisten Policen von Seven Corners sehen ein CFAR-Upgrade vor, das 75 Prozent der Reise abdeckt, wenn es innerhalb von zwei oder mehr Tagen storniert wird.
- Travelex: Der Travel Select-Plan von Travelex bietet CFAR-Abdeckung als Upgrade, erhöht jedoch Ihre Prämienkosten um etwa 50 Prozent. Die Police deckt 75 Prozent der Reisekosten und die Reise muss innerhalb von zwei Tagen vor Reiseantritt storniert werden.
- Squaremouth: Die CFAR-Abdeckung von Squaremouth deckt zwischen 50 und 75 Prozent ab und erhöht die Prämien um etwa 40 Prozent. Wie bei den anderen müssen Sie zwei Tage oder mehr im Voraus stornieren.